Сдерживающая денежно-кредитная политика применяется, если экономика «перегрета», а инфляция выше целевого уровня. В таком случае ЦБ повышает ключевую ставку, чтобы снизить инфляцию. С 1 января 2016 года по решению совета директоров Банка России значение ставки рефинансирования было приравнено к значению ключевой ставки, определенному на соответствующую дату. Соответственно, никаких отличий на текущий момент между ключевой ставкой и ставкой рефинансирования не существует. Высокая ключевая ставка помогает привлечь инвесторов, которые стремятся получить значительную прибыль от своих вложений в страну.

Уровень безработицы в декабре 2024 года сохранялся на историческом минимуме – 2,3% с сезонной корректировкой. По опросам, компании планируют более умеренное повышение зарплат в 2025 году. Ключевая ставка — основной инструмент денежно-кредитной политики государства. Это процент, под который коммерческие банки могут занимать деньги у Центрального банка России. Центральный банк РФ устанавливает процентную ставку, по которой он намерен осуществлять кредитование коммерческих банковских структур.

• Участники отметили, что значительные бюджетные поступления в последние месяцы существенно «зашумляли» динамику кредита.
• Более того, длинные вклады позволяют зафиксировать высокие проценты надолго.
• Если по-простому, это максимальный процент, под который Центробанк принимает депозиты, и одновременно минимальная ставка по кредитам для коммерческих банков.
• «Ключевая ставка — главный инструмент денежно-кредитной политики Банка России.

Можно ли получить кредит по ключевой ставке

Банки используют термин «ставка рефинансирования» для определения процента, под который можно перекредитоваться. Это означает переоформление кредита на условиях, которые отличаются от первоначальных. Рефинансирование для заёмщиков по nyse euronext потребительским кредитам и ипотеке позволяет получить новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющийся.

Ипотеки с господдержкой всё сказанное тоже касается, но в меньшей степени. Ставки по таким программам субсидируются из бюджета, и повысить их банки могут только с разрешения правительства и ЦБ. В 2022 году значение в 20% стало для рынка заградительным, то есть почти парализовало выдачу ипотеки — желающих оформить её под 20,4–21% было немного. В итоге спрос на первичное жилье в 2022 году упал на 12%, а на «вторичку» — на 14% по отношению к 2021-му. В исключительных случаях совет директоров Центробанка проводит и внеплановые заседания.

• Определяет условия операций между Центральным Банком и коммерческими финансовыми организациями.
• Это один из самых эффективных способов регулирования экономики.
• Курс рубля неразрывно связан с размером главного показателя ЦБ.
• Участники обсудили, каким сигналом следует дополнить решение по ключевой ставке.
• Бизнесмены производят больше товаров и услуг, которые потребитель охотно покупает, потому что предложение достаточно обширно, а значит, цены на них приемлемы.

Для замедления роста внутреннего спроса и устойчивого снижения инфляции необходимо, чтобы темпы роста кредитования были умеренными. По последним оперативным данным, в начале 2025 года продолжилось снижение годовых темпов роста денежной массы. Хотя вклад бюджета в рост денежной массы увеличился, вклад кредитования существенно снизился. Поскольку динамика денежной массы учитывает совместное влияние кредита и бюджета, ее замедление — важный индикатор общего изменения денежно-кредитных условий. Рост экономики в 2024 году оказался выше октябрьского прогноза Банка России.

Как один процент меняет экономику страны

Следуя этим рекомендациям, можно не только сохранить сбережения, но и получить дополнительный доход в период высокой ключевой ставки. Главное – внимательно следить за изменениями на финансовом рынке и быстро на них реагировать. И наоборот, когда экономика замедляется и нужно ее разогреть, ЦБ снижает ставку. Кредиты становятся доступнее, а держать деньги на вкладах менее выгодно.

От чего зависит ключевая ставка ЦБ: 5 факторов

Экспорт из Китая существенно увеличился, что может быть связано с активизацией поставок в ожидании повышения со стороны США импортных пошлин на китайские товары. Главные управления Банка России рассказали о ситуации в регионах, включая результаты опросов бизнеса. Дополнительно метод скользящей средней участники обсуждения рассмотрели информацию от Департамента финансовой стабильности и Департамента организации международных расчетов. По сравнению с этими цифрами «кризисные» ставки последних 20 лет не кажутся такими уж впечатляющими.

Как Банк России принимает решение об изменении ставки

Снижение КС стимулирует экономический рост государства, повышение — сдерживает. Графики адаптированы для удобного просмотра на различных устройствах, будь то компьютер или мобильный телефон. Вы можете выбрать интересующий вас период и наблюдать, как ключевая ставка менялась за последние дни, недели или месяцы. Обычно требуется не менее 3-6 месяцев, прежде чем изменение ставки полностью отразится на экономике и приведет к снижению инфляции. Уровень ключевой ставки также учитывается при расчёте налогов и некоторых штрафов, связанных с нарушениями налоговых обязательств и трудового законодательства. Ставкой рефинансирования (СР) называют фиксированный процент, который финансовая организация платит Центробанку за использование заёмных средств.

В этом случае заработок на форекс – нужные советы регулятор принимает решение о повышении ключевой ставки. Ключевая ставка и ставка рефинансирования — это разные виды процентных ставок. При этом обе используются для регулирования денежного рынка и монетарной политики государства. По ключевой ставке или чуть дороже кредиты получают коммерческие банки у ЦБ.

Получив такой кредит, коммерческие банки сами выдают кредиты компаниям и розничным потребителям уже под собственный процент, который выше процента ЦБ. Когда ЦБ устанавливает высокую ключевую ставку, это значит, что кредиты для коммерческих банков становятся дороже, и, следовательно, они поднимают ставки для своих клиентов. При понижении ставки инвесторы активнее вкладываются в ценные бумаги, так как акции могут дать доходность выше, чем депозиты.

Это позволяет взять ипотеку или крупный кредит тем, кто давно хотел, но считал, что будет невыгодно выплачивать высокий процент. В такой ситуации нужно искать другие способы сохранения и приумножения своих накоплений с помощью новых финансовых инструментов и стратегий», — пояснила Инна Дмитриевна. Гражданам и участникам рынка важно знать, что происходит, когда процентные ставки меняются, чтобы адаптироваться к изменениям и принимать обоснованные финансовые решения, считает Инна Гребенникова. В то же время повышение импортных пошлин и увеличение бюджетных дефицитов могут привести к росту инфляции.